投資與理財

新手入門錯誤觀念,帶你快速釐清投資與理財的差別?

現在的社會真的要存錢很難,房貸車貸樣樣來,如果想要改變生活,必須學會理財,釐清觀念,讓自己少走一些冤望路,認真學習一起互相學習吧! 

  • 投資與理財觀念
  • 儲蓄險是理財還是投資
  • 你是想要理財還是投資
  • 投資與理財的風險屬性
  • 理財新手的方式

投資與理財的差別

#1  開源與節流

理財主要是管理自己的金錢流向,讓自己知道花了什麼,以及需要什麼,還有什麼東西是不需要的,投資是理財之上,所以投資是拿理財的一部分錢去做運用。

#2  固定資產跟流動資產

理財是將金錢守住,投資則是讓自己的錢流動到市場上。

#3  風險的大小

廣義來說理財無風險,是因為你把錢存在銀行,投資有風險,是因為你可能做短期的操作導致失利,

還有一種投機就是賭博,像是我身邊朋友都在玩運彩,想要靠一頁致富的。

儲蓄險是理財還是投資

儲蓄險是理財,可是有些人以為是投資,因為業務去推銷都會很激動的說,

這個有3%4%很不錯,然後放裡面錢會變多,

導致很多人都以為那是投資。

你是想要理財還是投資

其實很多新手不知道自己適合什麼,就直接投入股市,其實風險很大,

因為他們大部分都沒有投資的觀念,

剛剛有說到投資是理財之上,沒有先理財

搞清楚自己資金有多少,就衝忙進股市,只會讓自己變成韭菜(白話:股市的笨蛋)

主要就是先知道手上的閒錢有多少,慢慢的是水溫,

像我目前也是,用小小的資金在操作,

等到了解了,做完功課,再放大資金也不晚,

首先,詢問自己適合投資嗎?

不適合也沒關係,先理財就能夠省很多不必要的花費了。

投資與理財的風險屬性

狹義來說理財有一點點風險,在低利率的時代,放在銀行不到1%

很多人覺得1%很多,可是如果考慮通膨3%,其實放銀行1%-3%=-2%

N年以後報酬其實是負的,如果還是覺得放銀行比較保險,也沒關係,

因為現在有很多信用卡有一堆現金回饋,學會去用信用卡

也可以省一大筆錢

至於投資,確實有風險,而且依風險等級有基金,股票(台股、美股、港股…..),

期貨選擇權,以及權證

這些產品可依照你想要的去追尋,有人覺得想要長期投資,

也有人想要短期,可以依照自己的風險屬性去學習。

理財新手的方式

#1  每天養成記帳的習慣

記帳雖然很簡單,但要你持續,卻要你命

原因很簡單,習慣很難養成,經常花錢的人

拿到薪水會去花掉怎麼會去記帳,像我自己都是用ahorro記帳

晚上再搭配EXCEL在一次整理。

目的是可以了解自己的金錢方向,才能取捨自己到底需不需要這個東西

不是一昧地亂花

#2  準備緊急預備金 

準備預備金相當重要,因為不知道自己哪時候會被迫離職,

像是2008金融海嘯,COV19新冠肺炎的影響,失業率都蠻高的

或是突然家人的生病或意外需要花費的都需要去考量,

所以準備3-6個月預備金是必要的。

#3  收入-存入=花費

大家拿到收入都會馬上花掉再存,這樣每個月都是月光族

可是換一個觀念,先存起來再花剩下的預算

才可以真正的把錢存下來

假設:  我一個月賺30000元,我把錢15000先存下來直接定存,

那一筆錢你還會花嗎?

如果會花就不要用VISA卡,才不會又想網購東西。

#4理財帳戶法

我們可以把錢分為三個帳戶,投資理財帳戶70%,緊急預備金10%

吃喝玩樂10%

理財示意圖
理財示意圖

分成三個銀行帳戶,這樣才可以真正把錢存下來,因為你看到吃喝玩樂的錢沒了,你會覺得

你沒錢,所以就會更克制,更省錢。

理財帳戶法解說

結論

越早開始理財越好,你才能過自己想要的人生,寧願操控錢

也不要當前的奴隸,我看到很多跟我同年紀都存到100萬了

覺得我要努力持續執行,總有一天會苦盡甘來的,相信你也一樣。

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